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사적연금 수령 시기를 언제 받는 것이 좋은지 알아보겠습니다. 결론은 55세부터 연금을 받는 것이 세금 혜택 면에서 훨씬 유리합니다. 지금부터 사적연금 세금 혜택을 극대화할 수 있는 방법을 알아보겠습니다.
사적연금은 연금저축펀드, 연금저축신탁, 연금저축보험이 있습니다.
사적연금 55세부터 수령, 유리한 이유
사적연금을 분리과세로 수령할 때 가장 큰 혜택은 세율이 낮다는 것입니다.
사적연금은 현재 연 1,200만 원까지 3.3%~5.5%의 낮은 세율로 분리과세가 적용됩니다.
그러나 1,200만 원을 초과하는 순간, 종합과세 대상이 되거나, 선택적으로 분리과세를 하더라도 세율이 16.5%로 높아집니다.
즉, 연 1,200만 원 이하로 연금을 수령하는 것이 세금을 줄이는 방법입니다.
55세 수령금액 확인 후 전략 세우기
가장 먼저 해야 할 일은, 각 금융기관에 연락해서 55세부터 수령할 수 있는 연금 금액을 확인하는 것입니다.
금융기관은 연금 잔액과 세금 규정을 바탕으로 매년 받을 수 있는 금액을 알려줍니다.
- 예를 들어, 연간 1,200만 원 이하로 연금을 받으면 3.3%~5.5%의 저율로 세금을 내게 되므로 세금 부담이 최소화됩니다.
- 만약 1,200만 원을 초과해서 수령하면 세율이 16.5%로 높아지므로, 매년 1,200만 원을 넘기지 않는 것이 절세의 핵심입니다.
한 번에 많이 받으면 불리한 이유
사적연금을 짧은 기간에 몰아서 받으면, 세금 부담이 크게 증가할 수 있습니다. 예를 들어
- 10년에 걸쳐 연금 4천만 원을 나누어 받으면, 세금이 약 220만 원에 그치지만,
- 같은 금액을 4년에 몰아서 받으면 세금이 511만 원으로 늘어납니다.
즉, 연금 수령은 최대한 길게, 매년 정해진 한도 내에서 받는 것이 세금을 줄이는 방법입니다.
실제 절세 방법
- 금융기관에서 55세 수령 가능 금액 확인
수령 가능 금액을 확인한 후, 매년 1,200만 원 이하로 받는 계획을 세우세요. - 1,200만 원 이상 받지 않기
이를 초과하면 세율이 급격히 상승하므로, 필요 이상으로 많은 금액을 한 번에 수령하지 않는 것이 중요합니다. - 연금 수령을 최대한 나눠서
연금 수령 기간을 10년 이상으로 설정하는 것이 세금을 최소화하는 방법입니다.
짧은 기간에 많은 금액을 수령하면 세금이 두 배 이상 늘어날 수 있습니다.
사적연금 수령 시, 55세부터 매년 1,200만 원 이하로 수령하면 세금 부담을 최소화할 수 있습니다. 각 금융기관에서 수령 가능 금액을 먼저 확인한 후, 이를 바탕으로 연금 수령 계획을 세우는 것이 현명한 절세 전략입니다.
사적연금 55세 수령은 세금 혜택 때문 유리
결국, 사적연금은 55세 이후 10년 이상 나누어 받을수록 세금 부담이 크게 줄어듭니다.
한 번에 많은 금액을 받게 되면 세금이 급증하게 되므로, 매년 한도를 지키면서 연금을 분할 수령하는 것이 가장 유리한 방법입니다.
55세부터 사적연금을 수령하는 것이 세금 혜택을 극대화하는 방법입니다.
나누어 받을수록 세율이 낮아지고, 장기적으로 세금 부담을 줄일 수 있습니다. 연금을 수령할 시기와 방법을 고민 중이라면, 55세부터 시작해 10년 이상 나누어 받는 것이 현명한 선택입니다.