연금저축펀드, 연금저축신탁, 연금저축보험은 모두 사적연금에 속하지만, 연금을 받는 방식과 기간에 차이가 있습니다. 각 상품마다 연금 수령 방식이 조금씩 다릅니다.
연금저축펀드와 연금저축보험을 이용해서 투자수익 극대화와 55세 이후 연금 수령시 수령 방법 최선의 선택지를 알앙보겠습니다.
연금저축 종류
Image by Freepik
1. 연금저축펀드
증권사에서 가입가능한 상품입니다. 그래서 펀드입니다.
운용 수수료가 연금저축보험보다는 저렴합니다.
- 수령 기간
정해진 기간 동안 연금을 받을 수 있습니다. 수령 기간은 가입자가 선택할 수 있으며, 보통 10년, 20년 등 기간을 정해서 나눠 받습니다. - 특징
펀드 수익률에 따라 연금액이 달라질 수 있습니다. 투자가 잘되면 연금이 더 늘어날 수 있지만, 반대로 손실이 나면 수령 금액이 줄어들 수도 있습니다.
2. 연금저축보험
보험사에서 가입가능합니다. 생명보험사, 손해보험사 둘 다 가입이 가능합니다.
일단 추천은 생명보험사를 통한 가입을 추천드립니다. 이유는 아래 설명드리겠습니다.
- 수령 기간
사망할 때까지 평생 연금을 받을 수 있는 상품이 많습니다.
즉, 연금저축보험은 가입자가 사망할 때까지 연금 지급이 보장되는 것이 큰 특징입니다. - 연금저축펀드는 정해진 기간 10년, 20년, 30년인 약정기간동안 받는 것입니다.
약정기간보다 더 살아버리면 연금 못받습니다. - 특징
수익률은 낮아도 안정적인 금액을 꾸준히 받을 수 있다는 점이 장점입니다.
생명보험사의 상품이기 때문에 평생 보장이 가능하고, 연금 수령 중에 사망할 경우에는 남은 금액이 가족에게 상속됩니다.
3. 연금저축신탁
은행에서 가입가능합니다. 그냥 세금혜택받는 연금 저축이라 보시면 됩니다.
- 수령 기간
정해진 기간 동안 나눠서 받습니다. 신탁은 비교적 안정적인 수익을 추구하므로 펀드보다는 안정적이지만, 역시 일정 기간 동안 나눠 받는 방식입니다.
특징: 안정성을 추구하지만, 신탁의 수익에 따라 수령 금액이 달라질 수 있습니다.
연금저축펀드와 같은 구조지만 약정 이율로 저축되고, 정해진 기간동안만 연금 지급됩니다.
연금저축 종류의 결론
- 연금저축펀드와 연금저축신탁은 정해진 기간 동안 연금을 수령하며, 투자 수익에 따라 금액이 변동될 수 있습니다.
- 연금저축보험은 사망할 때까지 연금을 안정적으로 받는 방식이므로, 평생 연금을 원하는 사람에게 적합합니다.
젊을 때는 연금저축펀드, 연금 수령 전에는 연금저축보험으로!
연금 상품을 선택할 때, 각자의 인생 단계에 맞춘 전략이 중요합니다.
젊을 때는 투자 수익률을 높일 수 있는 연금저축펀드로 선택하고, 은퇴가 가까워지면 안정적인 수익을 보장받을 수 있는 연금저축보험으로 전환하는 것이 바람직합니다.
연금 수령 약정을 20년 했는데 20년보다 더 살게된다면 20년 이후는 해당 가입한 연금저축의 연금 못받습니다.
그래서 생명보험사의 연금저축보험으로 연금개시 전에 이동하는 것이 좋습니다.
1. 젊을 때는 연금저축펀드로 투자 수익률을 높이자
- 연금저축펀드는 주식과 채권에 투자해 수익률을 기대할 수 있는 상품입니다.
- 수령 기간: 가입자가 선택한 기간 동안 나누어 받으며, 주로 10년~20년 등으로 설정됩니다.
- 장점: 젊을 때는 장기적인 투자 전략을 통해 펀드 수익률을 높이는 것이 유리합니다. 시간이 많을수록 시장 변동에 따른 리스크를 줄이고 높은 수익을 얻을 가능성이 커집니다.
- 주의: 다만, 투자 성과에 따라 연금액이 변동될 수 있다는 점을 염두에 둬야 합니다.
2. 은퇴가 가까워지면 연금저축보험으로 안정성을 확보하자
- 연금저축보험은 사망할 때까지 안정적인 금액을 평생 받을 수 있는 상품입니다.
- 수령 기간: 보통 종신형으로, 가입자가 사망할 때까지 꾸준히 지급됩니다.
- 장점: 은퇴가 가까워졌다면, 안정성이 더 중요해집니다. 연금저축펀드에서 얻은 수익을 연금저축보험으로 옮기면, 투자 리스크를 피하면서 평생 연금을 안정적으로 받을 수 있습니다. 또한, 사망 후에는 남은 금액이 가족에게 상속되므로, 노후뿐만 아니라 가족의 재정적 안정을 도모할 수 있습니다.
연금저축 전략, 인생 단계에 맞춤 필요
- 젊을 때는 연금저축펀드를 통해 장기적으로 투자 수익을 극대화하는 것이 유리합니다.
- 은퇴가 가까워질수록 수익률보다는 안정적인 연금 지급을 목표로, 연금저축보험으로 자산을 이동하여 평생 안전한 연금을 받는 전략이 효과적입니다.
이러한 단계별 전략을 통해 투자 수익과 안정성을 모두 확보할 수 있으니, 자신의 재정 상황과 목표에 맞춰 계획을 세우는 것이 중요합니다.
'생활정보' 카테고리의 다른 글
| 전포철거비 400만원, 희망리턴 패키지 신청 방법, 2024년 폐업자 지원 대책 완벽 정리 (1) | 2024.10.23 |
|---|---|
| KB스타적금2: 국민은행 8% 적금, 선착순 20만 좌 한정! 지금 바로 가입하세요 (1) | 2024.10.23 |
| 양도세 비과세 조건: 알아두면 좋은 핵심 가이드 (1) | 2024.10.20 |
| 통풍과 프로폴리스: 자연 성분으로 통증을 완화할 수 있을까? (0) | 2024.10.20 |
| 연말정산 성인 자녀 의료비 공제, 받을 수 있을까? (0) | 2024.10.18 |