금 투자, 어디서 어떻게 시작할까? 실물 금부터 금융 상품까지 완벽 정리

최근 금값이 가파르게 상승하면서 금 투자가 다시 주목받고 있습니다. 금은 안전 자산으로 불확실한 경제 상황 속에서 매력을 발휘하지만, 투자 방법과 세금 구조가 다양해 처음 시작하는 분들에게는 어렵게 느껴질 수 있습니다. 이번 포스팅에서는 금 투자를 실질적으로 시작하는 방법을 구체적인 장소와 절차 중심으로 안내해 드립니다.

 

 

 

1. 실물 금 구매: 골드바와 금반지는 어디서 사야 할까?

A. 금은방

금은방은 실물 금을 구매할 수 있는 가장 전통적인 방법입니다.

• 구매 절차:
  1. 가까운 금은방 방문
  2. 원하는 금(골드바, 금반지 등) 선택
  3. 무게와 순도 확인 (예: 99.99% 순금인지 체크)
  4. 구매 후 보관
• 장점:
  • 즉시 실물을 받을 수 있음.
  • 품질을 직접 눈으로 확인 가능.
• 단점:
  • 구매 시 부가가치세 10% 부과.
  • 금값 외에 가공비가 붙을 수 있음.
  • 소규모 금은방의 경우, 국제 표준 보증서를 발행하지 않을 수 있음.

B. 은행

은행에서도 골드바와 같은 실물 금을 구매할 수 있습니다. 주요 은행에서는 품질 보증된 골드바를 판매하며, 은행이 직접 발행한 증서가 동봉됩니다.

• 구매 가능 은행:
  • 신한은행
  • 국민은행
  • 우리은행
  • 하나은행
• 구매 절차:
  1. 은행 지점 방문 (대형 지점에서만 구매 가능)
  2. 골드바 무게 선택 (주로 10g, 100g, 1kg)
  3. 금값 + 부가가치세 10% + 수수료 지급
  4. 구매 후 품질 보증서와 함께 수령
• 장점:
  • 안전성이 높고, 품질이 보장됨.
  • 보증서 제공으로 향후 거래가 쉬움.
• 단점:
  • 소규모 골드바는 가공비가 추가될 수 있음.
  • 부가가치세 및 수수료 발생.

 

실물 금을 구매할 때는 **부가가치세 10%**가 부과되기 때문에, 동일한 금액으로 매입하고 매도한다고 가정하면 결과적으로 10% 손해를 보게 됩니다.

이유는?

1. 구매 시 부가가치세 10% 부과:
   예를 들어, 금값이 1g당 10만 원일 때, 골드바를 구매하면 부가가치세를 포함해 11만 원을 지불하게 됩니다.
2. 판매 시 부가가치세는 돌려받지 못함:
   판매자는 금의 시세대로 판매할 수 있을 뿐, 부가가치세를 회수할 수 없습니다. 만약 금 시세가 그대로라면 매도가는 10만 원으로 부가가치세 10%만큼 손해를 보게 됩니다.

그렇기 때문에 실물 금을 투자한다면 위 부가세 10%를 고려해서 투자해야 합니다.

 

부가세를 안내는 대안은 아래 금융상품 비교표에 있습니다. 

 

 

실물 금 거래의 현실적인 고려 사항

• 금값이 최소 10% 이상 올라야 본전:
  금을 구매한 시점 대비 판매 시 금값이 10% 이상 상승해야 비로소 손익분기점을 맞출 수 있습니다.
• 실물 금 거래의 의미:
  실물 금 거래는 투자보다는 재산 보관, 위기 대비와 같은 목적에 적합합니다. 특히 장기적으로 금값이 상승할 것을 확신하거나, 안전 자산을 보유하고 싶은 경우에 유리합니다.

 

 

2. 금 통장: 은행에서 간편하게 투자하기

A. 금 통장 개설 가능 은행

금 통장은 금 실물을 보유하지 않아도, 금 가격에 따라 수익을 낼 수 있는 방법입니다.

• 가능 은행:
  • 신한은행(골드리슈 금통장)
  • 우리은행(우리 골드 키움 통장)
  • 하나은행(골드 적립 통장)

B. 금 통장 개설 방법

1. 오프라인 방법
   • 가까운 은행 방문 후 금 통장 개설 요청.
   • 본인 신분증과 초기 투자금을 준비.
2. 온라인 방법
   • 은행 앱 다운로드 및 로그인.
   • "금 통장" 또는 "골드 투자" 메뉴에서 계좌 개설.

C. 특징

• 투자 단위: 최소 0.01g부터 구매 가능.
• 매매 방식: 실시간 금 시세에 따라 매매 가능.
• 수수료: 거래 금액의 1% 내외.
• 세금: 매매 차익에 대해 배당소득세 15.4% 부과.

 

3. 한국거래소 금 현물 계좌: 실시간으로 금 거래하기

 

A. 거래소에서 금 거래하려면?

한국거래소(KRX) 금 현물 계좌는 금을 실시간으로 매매하고, 원하면 실물로 인출도 가능합니다.

• 계좌 개설 증권사:
  • 키움증권
  • NH투자증권
  • 삼성증권
  • 대신증권 등

B. 계좌 개설 방법

1. 증권사 앱 또는 홈페이지에서 "금 현물 계좌" 개설.
2. 본인 인증 및 금융투자상품 이해 확인 후 완료.
3. 계좌에 투자금 입금.

C. 매매 방법

• 한국거래소 금 시세에 따라 1g 단위로 매매 가능.
• 실물 인출 가능(1kg 단위).

D. 세금 및 수수료

• 매매 차익: 비과세
• 실물 인출 시 부가가치세 10% 부과.
• 거래 수수료: 증권사별로 약 0.165~0.33%

추천 이유

• 비과세 혜택으로 수익 최적화 가능.
• 소액 투자부터 대량 구매까지 가능.

---

4. 골드선물 ETF: 주식처럼 금에 투자하기

A. 주요 ETF 상품

• TIGER 골드선물 ETF
• KODEX 골드선물 ETF
• 삼성 금현물 레버리지 ETF

B. ETF 거래 방법

1. 기존 증권사 주식 계좌에서 거래 가능.
2. ETF 이름으로 검색 후 매매.
3. 금 가격 상승/하락에 따라 수익 발생.

C. 특징

• 소액으로 간편하게 투자 가능.
• 금 선물 ETF는 레버리지로 높은 수익률 가능.

세금 및 수수료

• 매매 차익: 배당소득세 15.4% 부과.
• 수수료: 증권사별로 0.1~0.3% 수준.

---

5. 골드바, 금반지 직접 구매 vs 금융 상품 비교

구매	방법	장점단점
실물 금(골드바)	품질 보증, 실물 보유 가능	부가가치세 10%, 보관 비용 발생
금 통장	소액 투자 가능, 편리한 매매	매매 차익에 배당소득세 부과
KRX 금 현물 계좌	비과세 혜택, 1g 단위 거래 가능	실물 인출 시 부가가치세, 수수료 발생
금현물/선물 ETF	소액 투자, 레버리지 투자 가능	배당소득세 15.4%, 변동성 위험 있음

 

매매 차익에 따른 세금 계산 원리

• 수익이 발생할 경우:
  매매 차익(매도 금액 - 매입 금액)에 대해 배당소득세 15.4%가 부과됩니다.
• 손실이 발생할 경우:
  매매 차익이 없거나 음수(손해)라면 세금 부과 대상이 아니므로, 세금을 내지 않습니다.

 

부가세가 없는 금 투자 방법

1. 한국거래소(KRX) 금 현물 계좌
   • 매매 차익에 비과세 혜택이 적용됩니다.
   • 실물 인출을 하지 않는 한 부가가치세가 부과되지 않습니다.
2. 금 통장
   • 실물 인출하지 않는 한 부가가치세 없음.
   • 매매 차익에는 배당소득세(15.4%)가 적용되므로, 세율이 부가가치세보다 낮습니다.
3. 금 ETF
   • 금 시세를 추종하며 실물 거래보다 세금 부담이 적음.
   • 매매 차익에 배당소득세(15.4%)만 부과.

 

나에게 맞는 금 투자 방법은?

• 실물 금: 장기 보유 및 안정성을 선호하는 투자자.
• 금 통장: 소액으로 꾸준히 금을 적립하고 싶은 초보 투자자.
• KRX 금 현물 계좌: 비과세 혜택을 선호하며 실시간 거래를 원하는 투자자.
• ETF: 단기 수익을 추구하거나 레버리지 투자를 원하는 투자자.

금 투자는 투자 목적과 개인 성향에 따라 전략을 다르게 세워야 합니다. 위의 방법을 참고하여 자신에게 맞는 금 투자 방법을 찾아보세요!