개인회생과 신용회복위원회 워크아웃 중 유리한 선택 팁

개인회생과 신용회복위원회 워크아웃 중 어떤 선택이 유리할까요? 두 제도의 차이점과 각각의 장단점을 비교하여, 채무 상황에 맞는 현명한 선택을 할 수 있도록 알아봤습니다. 개인회생은 짧고 굵게, 워크아웃은 길고 여유롭게 갚는 방식의 차이를 자세히 설명합니다.

 

 

 

신복위(신용회복위원회) 채무조정제도

• 원금 일부 탕감은 어렵고, 대부분 원금 변제를 요구하는 경우가 많습니다.
  
  
• 신용회복위원회의 채무조정제도는 신용하락 없이 장기적으로 빚을 상환할 수 있는 점이 개인회생과의 차별점입니다.
  
  
• 또한, 장기간에 걸쳐 월 변제금이 낮게 설정되므로 생활비 여유를 더 확보할 수 있다는 장점이 있습니다.

 

 

 

개인회생

 

 

• 변제금은 소득에서 생계비를 제외한 금액으로 산정되며, 3~5년 동안 변제하면 나머지 채무는 탕감
  
  
• 월급이 낮으면 변제금도 낮아지며, 상대적으로 부담이 적음

 

 

사례 비교: 신복위 워크아웃 vs. 개인회생

 

 

 

아래 내용으로 워크아웃 신청과 개인회생 신청 시 갚은 과정을 살펴보겠습니다.

• 채무액: 9,000만원
• 월 소득: 200만원 (일용직)
• 부양가족 3명 가정

 

 

신복위 워크아웃 신청 시

 

• 변제 기간: 10년
• 월 변제금: 월 90~100만원
  
  

이 사례에서는 신용회복위원회의 워크아웃을 신청하여 9,000만원의 원금을 10년간 분할 상환해야 합니다. 이자는 일부 감면되지만, 원금 전액을 변제해야 합니다. 변제 기간이 길지만, 월 변제금이 낮게 설정되어 생활비를 어느 정도 확보할 수 있습니다. 또한, 신용 하락 없이 변제할 수 있는 점이 장점입니다.

 

 

 

개인회생 신청 시

• 변제 기간: 3년
• 월 변제금: 월 30만원
  
  

같은 사례에서 개인회생을 신청할 경우, 부양가족이 많아 생계비가 많이 제외되므로 월 변제금은 약 30만원 정도로 낮아집니다.

 

3년 동안 월 30만원씩 갚으면 나머지 채무는 탕감됩니다. 총 1,080만원만 변제하고 8,000만원 가량의 빚을 탕감받을 수 있습니다.

 

 

비교

• 신복위 워크아웃
  월 90~100만원을 10년간 변제해야 하며, 원금 전액을 상환해야 합니다.
  신용 하락 없이 긴 시간 동안 갚을 수 있지만, 장기적으로 빚을 계속 떠안아야 합니다.
  
  
  
• 개인회생
  부양가족이나 월 소득에 따라 월 30만원씩 3년간만 변제하면 나머지 채무는 탕감됩니다.
  변제 기간이 짧고 탕감받을 수 있지만, 신용도에 영향을 미칠 수 있습니다.
  
  

장기적인 변제 부담을 줄이려면 개인회생이 유리할 수 있지만, 신용을 지키면서 변제할 여유가 있다면 신복위 워크아웃이 적합한 선택입니다.

무조건 개인회생이 돈 작게 갚는다고 좋은 것은 아닙니다.

개인회생의 단점도 있습니다.

 

 

• [법률정보] - 개인회생 장단점과 회생절차

 

 

개인회생, 워크아웃 선택 기준

 

 

 

개인회생 선택이 좋음

소득이 적고 변제 금액이 낮을 경우, 부양가족 많을 경우

 

개인회생은 채무자의 월 소득에서 기본적인 생활비(생계비)를 제외한 금액을 변제 금액으로 산정합니다.

소득이 적거나 부양가족이 많아 생계비를 많이 차감할 수 있다면, 실제로 갚아야 할 금액이 매우 낮아집니다.

 

이 때문에 소득이 적거나 부양가족이 많은 사람에게 개인회생이 유리합니다.

 

• 예를 들어, 월 소득이 200만 원이더라도 부양가족이 많다면 변제 금액은 월 20~30만 원대로 줄어듭니다.
  3년만 성실히 변제하면 나머지 채무는 전액 탕감됩니다. 짧은 기간 내에 채무를 해결할 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

 

워크아웃 선택이 좋음

소득이 많고 변제 금액이 높은 경우, 부양가족 많이 없을 경우

워크아웃은 소득이 높고 부양가족이 적어 생계비를 거의 차감하지 못하는 사람에게 유리합니다.

변제 금액이 높아도 긴 기간(최대 10년)에 걸쳐 갚을 수 있기 때문에, 매달 부담해야 할 금액이 상대적으로 적어집니다.

• 예를 들어, 월 소득이 400만 원인 사람이 개인회생을 신청할 경우, 변제 금액이 월 200만 원에 달할 수 있습니다.
  개인회생으로 200만원을 법원에서 5년 갚아라고 하면 1억 2천만원입니다. 
  그래서 무조건 개인회생이 유리한 것이 아닙니다.
  
  
  워크아웃을 통해 변제 기간을 10년으로 늘리면 월 60~70만 원씩 변제하며 생활비를 더 넉넉히 쓸 수 있습니다. 장기적으로 경제적 안정을 유지하고 싶다면 워크아웃이 유리합니다.
  
  
  

워크아웃은 신용이 하락하지 않으며 기존 신용 상태를 유지할 수 있다는 장점이 있습니다.

소득이 높아 부담이 크지만, 신용을 유지하면서 긴 시간에 걸쳐 갚아나가길 원하는 사람에게 적합합니다.

 

 

개인회생, 워크아웃 선택의 결론은?

• 개인회생은 소득이 낮거나 변제 금액이 적은 사람에게 유리하며, 3년 동안 일부만 갚고 나머지는 탕감받을 수 있는 제도입니다. 탕감 가능성이 크고, 빚을 빨리 끝내고 싶다면 개인회생을 선택하는 것이 더 나을 수 있습니다.
  
  단점은 신용이 아주 크게 하락합니다. 하지만 신불자가 되는 것은 아닙니다. 
  
  
  
• 워크아웃은 소득이 많고 변제 금액이 높은 사람에게 유리하며, 신용 하락 없이 장기적인 변제 계획을 통해 부담을 줄이고 싶을 때 적합합니다. 월 변제금 부담을 낮추고 장기적으로 안정적으로 빚을 갚고자 한다면 워크아웃이 좋은 선택입니다.
  
  워크아웃은 개인회생이나 파산에 비해 신용등급 하락의 폭이 크지 않고, 회복 속도가 빠른 편입니다.

 

 

 

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