채무조정과 개인회생: 어떤 선택이 유리할까?

재정적으로 어려운 상황에서 빚을 해결하는 방법 중에는 채무조정과 개인회생이라는 두 가지 선택지가 있습니다.

각각의 방법은 상황에 따라 더 유리할 수 있으니, 자신의 상황에 맞는 선택을 하는 것이 중요합니다.

 

이번 글에서는 두 방법의 차이점과 장단점을 살펴보고, 어떤 선택이 더 나은지 알아보겠습니다.

 

채무조정이란?

 

 

채무조정은 금융기관과 협의하여 채무를 갚기 힘든 상황에서 이자 감면이나 상환 기간 연장 등을 통해 빚을 부담 가능한 수준으로 낮추는 방법입니다.

 

채무조정은 금융기관과 협의 하는 것이 아니고 신용회복위원회 등의 기관에서 지원하는 프로그램으로 많이 알아볼 것 없이 그냥 사이트에서 신청하고 확인하면 됩니다. 

 

신용회복위원회 사이트에 접속하면 본인에게 가장 접합한 채무조정제도를 알려줍니다. 복잡하게 생각할 거 없습니다.

 

 

이것은 주로 소득이 있지만 빚을 관리하기 힘든 사람들을 위해 마련된 제도입니다.

 

 

 

 

 

채무조정 장점

 

• 이자 감면: 원금을 그대로 유지하되, 이자를 크게 줄여 상환 부담을 줄입니다.
• 신용등급 유지: 개인회생에 비해 신용등급에 미치는 영향이 상대적으로 적습니다.
• 간단한 절차: 법원을 거치지 않기 때문에, 신청 절차가 비교적 간단합니다.

 

 

채무조정 단점

 

• 원금은 그대로: 이자는 줄일 수 있지만, 원금은 그대로 유지됩니다.
• 자격 제한: 과도한 채무가 아닌 경우에만 신청 가능하며, 일정 소득이 있어야 합니다.
• 재정 상황 개선 필요: 상환을 계속해야 하므로, 재정 상황이 개선되지 않으면 어려움이 계속될 수 있습니다.

 

 

개인회생이란?

개인회생은 법원의 도움을 받아 채무를 조정하고, 일부만 변제한 후 나머지 빚을 탕감받는 제도입니다.

주로 빚이 많고, 현재 소득만으로는 원금을 갚기 어려운 사람들을 위한 제도입니다.

 

 

개인회생 장점

 

• 원금 탕감: 일정 금액만 갚으면 나머지 채무는 면제됩니다.
• 법적 보호: 금지명령, 중지명령 등 법적인 보호를 받아 추심이나 압류로부터 자유로워집니다.
• 신용 회복 가능: 일정 기간 후 신용을 회복하고 정상적인 금융 거래를 할 수 있습니다.

 

 

개인회생 단점

 

• 긴 변제 기간: 3년에서 5년 동안 법원이 정한 금액을 매달 성실하게 변제해야 합니다.
• 신용등급 하락: 신용 불량 기록이 남아 대출, 카드 발급 등에 제약이 있을 수 있습니다.
• 법적 절차: 채무조정에 비해 신청 절차가 복잡하며, 시간이 오래 걸립니다.

 

채무조정 개인회생 
어떤 선택이 유리할까?

두 가지 방법 중 무엇이 더 유리한지는 개인의 재정 상황과 채무 규모에 따라 다릅니다.

• 채무가 많지 않고 소득이 꾸준하다면
  채무조정이 더 적합할 수 있습니다. 이자는 줄이되, 원금을 갚을 수 있을 만큼의 소득이 있는 사람에게 유리합니다.
  
  
• 채무가 과도하고 상환이 어려울 경우
  개인회생이 더 좋은 선택입니다. 원금을 탕감받을 수 있고, 법적 보호를 받을 수 있기 때문에 장기적으로 재정 회복에 도움이 됩니다.

 

결론은 개인회생은 원금깍아주는 대신 신용등급하락 5년정도 정상적인 신용거래 불가능? 불편? 정도 되고, 채무조정은 이자깍아주고 원금 갚는 형식이고 신용에 불이익은 적다라고 보시면 됩니다. 

 

본인의 금전 흐름 상태에 따라 직장생활 잘 하고 있어서 원금갚고 이자깍아주면 원금 다 갚을 자신있다 하면 채무조정 신청하고 아니면 개인회생 신청하는 것이 정신건강에 좋습니다.

 

 

 

 

 

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